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銀行app安全嗎 五大銀行手機APP對比體驗報告

時間:2016/12/5 9:47:55來源:本站原創作者:佚名我要評論(0)

手機已經成了現代人離不開的一個產品,而手機上離不開的軟件應用有哪些呢?相信幾乎每個人的手機上都少不了微信、地圖導航、QQ、瀏覽器、新聞資訊這些類型的APP。

不過除了這些APP,還有一類APP的安裝利用率也非常之高,那就是銀行類APP。只要稍微有點金融理財意識的人,幾乎都會在手機上安裝或者安裝過手機銀行APP。

相比早期的PC端銀行應用,手機端銀行APP使用方便,可以隨身攜帶,并且絕大多數手機銀行目前都完全免收轉賬手續費。所以通過手機銀行完成日常資產管理以及金融交易已經成了不少現代都市人的固有習慣。

下面我們就對目前比較流行的幾款手機銀行APP進行一番詳細的對比體驗,評選出我們心中最高效快捷安全的手機銀行APP。

參與此次體驗的五款銀行APP分別是工商銀行建設銀行農業銀行招商銀行交通銀行

一、主界面對比

在我們參與體驗的五家銀行APP中,除了建行之外,其它四家銀行全部使用了我們大家習慣的標準APP版式布局,把常用功能以圖標的形式放在了主界面最顯眼的地方,而建行則是另辟蹊徑采用了類似轉盤異體結構設計。

銀行app安全嗎 五大銀行手機APP對比體驗報告

↑↑↑建行主界面動圖,你們感受一下

從操作的便捷性上來看,圖標形式無疑會比轉盤形式更加直觀易選,并且通過圖標的前后順序排序可以確定功能的優先級別和重要程度,而轉盤在這方面則沒有太明顯的區分。

從功能圖標布局來看,幾大銀行基本上都把【我的賬戶】、【轉賬匯款】這兩項核心功能放在了最前面,建設銀行放在了轉盤最顯眼的左上部分。

除了上述兩項核心功能外,【投資理財】、【繳費】、【手機充值】、【信用卡】也是各銀行的主打業務。從界面上可以看到,工行、交行、農行、建行都把【投資理財】放在了一個比較重要的圖標位置,而招商銀行則是將【投資理財】放在了底部圖標欄第2個的位置,并且在功能區下方直接羅列出了一條投資基金的信息,對投資理財功能的重視程度可見一斑。

此外,工行、招行、農行都在常用圖標區加入了繳費的功能,可以繳納包括手機話費、電費、水費、有線電視費等在內的日常生活支出。

其中工行和農行還特意將手機充值功能放在首頁常用圖標區,而其它幾家銀行則是將這個功能折疊收縮到了【繳費】或【生活】的功能圖標中。

下面就讓我們通過界面截圖來一起感受一下這幾家銀行APP的不同風格。

— 工商銀行

首先我們來看看亞洲第一大銀行工商銀行,工行APP界面的主色調選用了工行傳統的紅色,配以灰色文字,給人一種穩重不失激情的感覺。

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工行的圖標大多為圓形或者圓角矩形手繪圖標,再加上自家獨有的大象吉祥物(可以作為默認頭像,也可以上傳自定義頭像),直觀感覺是親切大方。

欄目設置方面,工行設置了【最愛】、【智服務】、【惠生活】、【我的】4個主欄目,分別對應常用功能、理財、生活服務、個人設置等功能,欄目設計合理直觀,便于使用。 

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↑↑↑工商銀行手機銀行APP的主界面

— 建設銀行

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建設銀行的綜合競爭力僅此于工商銀行,必然有其獨到之處。起碼這點在建設銀行的APP上的體現的比較明顯。

建設銀行手機銀行APP采用了青藍色的主色調,整個APP圖標界面設計精美,讓人過目難忘。

其重要功能模塊通過首頁的大轉盤來進行轉動選擇,底部圖標欄常駐的5個功能分別為【手機銀行】、【悅生活】、【我的最愛】、【信用卡】、【發現】。

按照功能的實現程度來評判的話,建行APP實現了手機銀行的基礎功能,手機銀行所有的功能都完全具備且運行流暢。

但是作為一款銀行類APP程序,使用大轉盤設計總會給人一種小家碧玉的感覺,用戶的實際體驗感受容易被加入一些類似游戲的感覺,和銀行類APP所應具備穩重可靠風格有點背道而馳。

最令人難以接受的是,建行APP在首頁左下角放了一個碩大的【客戶服務】的圖標,難道建行的用戶在使用過程中需要找客服咨詢問題的幾率要遠高于其它銀行么?

目前大多數成熟的APP基本上都會選擇圖標樣式布局,所以,個人認為在未來的某個升級版本中,建行的APP也許會像其它同行一樣重新回到標準圖標模式。

— 農業銀行

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農業銀行手機銀行APP的主界面采用了自家主題色綠色加灰色的色調搭配,看起來非常清新,給人第一印象頗佳。

底部圖標欄常駐的5個功能按鈕分別為【首頁】、【投資】、【商城】、【附近】、【我的】,分別對應常用功能、理財、購物、生活、個人設置,除了【商城】之外,其它功能按鈕屬于銀行APP的標準配置,【商城】的出現稍顯錯愕,難道是農業銀行的用戶更喜歡通過農行的APP來購物么?

— 招商銀行

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作為最早切入移動端的商業銀行,招商銀行的APP界面設計堪稱駕輕就熟。藍色欄目圖標加上紅綠黃純手繪各個功能圖標,盡管配色豐富,但堆砌到整個頁面中絲毫沒有雜亂之感,更有一種醒目賞心的感受。

具體欄目方面,招商銀行底部常駐了【首頁】、【理財】、【生活】、【助手】、【我的】等5個欄目,分別對應常用功能、理財、生活、各類雜項助手、個人設置等功能模塊,也是一目了然非常清晰。

— 交通銀行

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交通銀行APP的主界面使用了和招行類似的色調風格,底部欄目共有4個,分別是【首頁】、【金融】、【生活】和【我的】,分別對應了常用功能、理財、生活、個人設置等幾個功能模塊。

相比其它幾家銀行,交通銀行的APP主界面功能模塊不是很多,但也足夠清晰醒目,滿足用戶常用需求毫無問題。

二、轉賬體驗

除了個人賬戶查詢功能之外,每個銀行APP利用率最高的功能就是轉賬了。所以下文我們通過各個銀行APP的轉賬功能來了解一下彼此之間的差異。

需要說明一下的是,目前五大銀行(工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行)全部對客戶通過手機銀行辦理的轉賬、匯款業務,無論跨行或異地都免收手續費。

而招商銀行早在2015年9月份就率先實施了這一政策,隨后寧波銀行、上海銀行、江蘇銀浙商銀行、中信銀行也紛紛跟進這一免費政策。五大銀行在2016年2月也統一支持了這一政策。

所以,如果你需要轉賬,記得一定要用手機銀行,只要用了手機銀行就會免除一切手續費。

— 工商銀行

我們首先來體驗一下工商銀行的轉賬功能。

據我們了解,工商銀行的轉賬目前有如下優惠措施:

——個人結售匯交易 最低可獲得7折點差優惠,最高可獲得6折優惠;

——境內轉賬匯款:境內人民幣轉賬匯款免收手續費;

——境外匯款:支持18個幣種、220余個國家,上萬家境外銀行;匯往境外的多種外幣,手續費8折優惠且免收手續費;對于匯往27家境外工行的跨境匯款,免收手續費及電報費。

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↑↑↑工商銀行APP的匯款界面使用了抽屜式排列方式,境內匯款、境外匯款、我的匯款人、查詢匯款人等功能依次排列,非常清晰了然。

在境內匯款的文字右側,有個驚嘆號圖標,點擊會彈出有關境內匯款的詳細說明,直觀簡單人性化。

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↑↑↑選擇境內匯款,先輸入收款人,在輸入過程中我們發現,工行APP會根據姓氏自動聯想提示通訊錄已有的聯系人,這對輸入效率有明顯提升。

然后輸入銀行卡號,只要卡號正確無誤,工商銀行APP就會很快的識別出收款銀行信息,不需要人工再手工選擇具體銀行和分行信息。這本是最早由支付寶開創的便捷小功能,現在已經被各大銀行客戶端廣為采用。

工行APP的賬號輸入界面帶聯系人輸入完善提醒,銀行卡號信息自動識別,人性化程度令人愉悅。

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選擇下一步,工商銀行APP會給綁定的手機號發送一個驗證碼,輸入驗證碼后,匯款就進入銀行處理流程了。實際處理時間取決對雙方銀行之間的對接速度,我們選擇的測試收款賬號為招商銀行的借機卡,大概不到1分鐘就已經匯款成功,用戶可以【查詢匯款明細】欄目中看到相關信息。

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境外銀行匯款界面要更加復雜一些,因為小編在此方面需求和經驗不多,在此就不詳述了。

— 建設銀行

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進入建設銀行APP后大轉盤默認功能模塊為【我的賬戶】,作為銀行APP最主要功能之一,【轉賬匯款】就在【我的賬戶】上面,倒也便于尋找。

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進入轉賬匯款界面后,我們看到建行APP的轉賬界面也使用了抽屜式功能結構,但具體功能模塊猛一看稍微有點發蒙。

建行APP放在轉賬最上面的功能竟是【特色功能】,包括手機到手機轉賬、搖一搖轉賬甚至還有公益捐款,而大家最常用的跨行轉賬則需要下滑一屏才能看到。

而建行提供的轉賬方式則堪稱多種多樣花樣百出,包括建行內轉賬的【活期轉活期】、【活期轉定期】、【定期轉活期】,跨行轉賬則有【普通跨行轉賬】、【加急夸張轉賬】、【他行轉建行】等功能選擇。

不太熟悉銀行業務的用戶進來之后至少得花上幾十秒甚數分鐘才能明白其各功能模塊意思,尋找到自己需求的業務。

至此我終于算是明白了建行APP界面無處不在的那個客服頭像存在的意義了,不明白你就找客服問啊。

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熟悉了之后我們順利來到跨行轉賬功能區,我們發現建行APP存在兩個跨行轉賬功能,一個為【普通跨行轉賬】,另外一個是【加急跨行轉賬】。

【加急跨行轉賬】資金實時入賬,而【普通跨行轉賬】則需要一定時間延遲限制。二者都免收手續費。這個時候,我想只有那啥才會選擇【普通跨行轉賬】吧,但建行APP為什么要放兩個功能模塊呢?難道是測試智商么?

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↑↑↑槽不多吐,我們繼續嘗試跨行轉賬。

和普通銀行轉賬一樣,我們輸入收款人賬號、戶名,選擇收款銀行就可以進行跨行轉了。

對,沒錯,是選擇收款銀行,在這個自動識別銀行功能滿天飛的年代,亞洲第2銀行APP竟然還要手工選擇銀行賬號,真的也是醉了。

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↑↑↑轉賬后續一路無話,通過【加急夸張轉賬】,我們順利的轉移了1.22元資產到了另外一張卡上。

然后你可以通過明細查詢按鈕看一下看看這筆轉賬記錄,記住這是你最后一次機會查看這邊記錄,當你退出這個窗口之后,你想再查看一下交易記錄,你會發現再也找不到了。

— 農業銀行

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↑↑↑農業銀行的轉賬界面相比樓上的建行要精簡的太多了,其轉賬頁面只有兩個選項。

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↑↑↑農行手機APP的賬號輸入系統人性化做的不夠好,需要用戶手動選擇開戶行、開戶省、開戶城市甚至開戶網點,這些目前已經完全可以系統自動化,農行產品的研發能力仍需提高。

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↑↑↑不過只要賬號輸入準確,農行的轉賬效率還是很高的,1分鐘之內即可到賬。

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↑↑↑用戶可以到【我的】欄目下面的【我的賬戶】查詢轉賬記錄,農行手機APP的交易記錄按照時間線排列的很清晰。

— 招商銀行

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↑↑↑作為最早一批開啟手機銀行業務的廠商,招商銀行手機APP的界面設計已經達到了簡單、實用、廣告綜合一體化的效果。

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↑↑↑招商銀行手機APP的轉賬輸入界面,戶名沒有如工行一樣帶有姓氏輸入聯想,但銀行卡號自動識別開戶行這種小功能自然不在話下。

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↑↑↑確認轉賬和返回結果頁面簡單明了,不會造成任何誤導。

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↑↑↑最終的操作成功頁面,解釋清晰,還有減免手續費2元的自我宣傳(目前國內手機銀行基本上都已經免除轉賬手續費了)。接下來的猜您需要的信息流有【微信通知收款好友】、【轉賬匯款查詢】、【繼續轉賬】,簡直是體貼入微的典范啊,就沖這些,頁面下方的廣告看上一看也會覺得分外和諧了。

— 交通銀行

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↑↑↑交通銀行的轉賬匯款界面是這幾家銀行中最為簡單的,它根本沒有單獨的轉賬匯款主界面,從首頁的【轉賬匯款】圖標點擊進去之后,直接就是轉賬匯款的輸入窗口。

其輸入窗口也很簡單明了,收款人姓名賬號輸入之后系統會自動識別判斷銀行卡號所屬開戶行。

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↑↑↑屬于交易密碼和轉賬短信密碼后,不用等待即可轉賬成功,可謂即時。

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↑↑↑交通銀行還特意提供了一轉賬回執功能,可以將轉賬成功的詳細信息保存到圖片,方便用戶分享給接受轉賬的朋友。

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↑↑↑此外,在轉賬匯款輸入界面的右上角,點擊【。。。】圖標會看到轉賬明細查詢、收款人登記簿、轉賬費率查詢等輔助功能。

交通銀行手機APP的轉賬匯款功能稱得上是麻雀雖小五臟俱全,交行用戶完成轉賬那是分分鐘毫無阻礙啊。

三、安全性比拼

手機銀行最讓人不放心的莫過于其安全問題,和電腦不同,手機人人都隨身攜帶,丟失的幾率大大提升。而如果丟失的手機可以被人隨意打開上面的理財軟件,那無疑將是機主的噩夢啊。

不過好消息是作為一款涵蓋資產管理、投資理財、生活繳費的金融APP軟件,目前所有銀行的手機客戶端軟件在安全性上都具備了極高的安全性,大家完全可以放心來使用,不用擔心自己的資產出現意外情況。

下文我們將從登錄方式、多終端同時登錄支持、超時退出、安全軟件、指紋登錄、手勢登錄等幾個部分來了解一下這五大銀行手機APP的安全功能模塊。

1、登錄方式

— 工商銀行

工行手機銀行支持手機號、卡(賬)號、用戶名等三種登錄方式,不論用那種方式都可以順利登錄其客戶端。新手機首次登錄也無需短信驗證碼驗證,高效快捷。

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— 建設銀行

建設銀行手機APP目前只支持銀行綁定手機號或者用戶名兩種登錄方式。

如果是新手機首次登錄,還需要通過短信驗證碼進行驗證,建行稱之為授權碼。

建行手機銀行APP的登錄方式與其它幾家銀行從表面上基本上是大同小異,不過在界面和流程設計方面依然保持了自己獨一無二的逼格,有時候讓用戶簡直不知所然。

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例如,建行的登錄界面有一個【手機銀行號碼本機使用】的選項,默認為打開狀態。這句話的含義本身較為模糊,一般用戶恐怕也很難理解其含義,其實它的實際含義就是發送短信驗證碼到當前這臺手機上。

如果你是使用建行綁定的手機號登陸APP,那么保持這個選項為打開狀態,一切按照默認流程走完也還算順利。

但如果你是在另外一臺非建行綁定手機上登陸建行手機APP,那么麻煩就來了。

默認情況下,【手機銀行號碼本機使用】這個選項為打開狀態,那么短信驗證碼會直接發送到這臺沒和建行綁定的手機上,自然這個驗證碼是無效的。

這個時候只能選擇關閉【手機銀行號碼本機使用】這個選項,關閉之后,授權碼下方會出現一行小字“請使用您填寫的手機號發送短信88#88到95533獲取”,這是什么意思呢?這意思其實就是說你需要用之前默認綁定的手機號來發送特定代碼來獲取授權。

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相較其它銀行客戶端的簡單快捷,建行手機APP在第2臺手機上登陸的步驟堪比裹腳布,其流程處理方式令人煩躁。

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此外,首次登錄成功后,退出再重新登陸。建行手機APP不會要求重新再申請授權碼登陸,流程簡化了一步,這和其它銀行APP功能保持了一致。但是,默認登陸的手機號和用戶名不見了,變為了個人的身份證號。讓用戶又是一陣茫然。

— 農業銀行

農業銀行登錄窗口只支持手機號登錄,并且必須為柜臺簽約手機號,其它手機號即便是重新注冊也無法登錄。此外新手機首次登錄,需要重新發送激活短信,才能登錄。

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— 招商銀行

支持一網通用戶、手機號、卡號登錄,界面清晰有條理。不論你選擇什么方式登錄,銀行綁定手機還是第二部手機,都可以簡單快速登錄成功,非常方便。

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— 交通銀行

交通銀行手機APP的登錄方式目前只支持用戶名登錄。

這種登錄方式的最大的弊端就是用戶容易忘記了自己的用戶名。所以交通銀行手機APP在登錄頁面下方增加了一個找回用戶名的選項,可以通過注冊卡號找回自己的用戶名。但這顯然是增加了用戶的使用難度,不能說是值得好評的設計方式。

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2、多終端同時登錄

— 工商銀行

經過實測,工商銀行手機APP支持多終端同時登錄,但是一旦進行操作,先登錄的手機就會被提醒“您本次登錄已經失效”,讓你知道你的賬號已經在另外一個手持終端上登錄了,實際上等不支持多終端同時登錄。

— 建設銀行

建設銀行手機APP不支持多終端同時登錄,當新的終端登錄手機銀行后,老終端上的手機銀行APP就會被自動登出。

— 招商銀行

招商銀行支持多終端同時登錄,可以使用兩部手機同時登錄一個賬號進行操作。

不過新終端在登錄時會被要求輸入短信驗證碼,短信驗證碼會被發送到和招行綁定的手機號上(新終端似乎在48小時內每次登錄都會被要求輸入短信驗證碼)。

— 農業銀行

農業銀行手機APP不支持多終端同時登錄,因為農業銀行手機APP必須要求用注冊時綁定的手機號發送短信進行激活,所以農業銀行手機APP只能在你去銀行注冊時候綁定的那個手機號上才能使用。

— 交通銀行

交通銀行手機APP不支持多終端同時登錄,當第二臺設備登錄成功之后,首臺設備再進行操作,會收到已經在其它設備登錄的提示,會被要求重新登錄。

通過實際體驗,我們發現只有招商銀行的APP支持多終端同時登錄,但是需要通過手機短信驗證以確保其安全性,招商銀行通過支持多終端同時登錄大大提升了用戶使用便利。

3、超時退出

— 工商銀行

工商銀行手機APP的設置界面并沒有專門的后臺超時設置選項,但在實際體驗過程中,我們發現如果在15分鐘內手機沒有操作,那么工商銀行手機APP就會退出APP,用戶需要重新登錄。

— 建設銀行

在實際體驗過程中,我們發現建設銀行手機APP程序會在手機沒有操作5分鐘之后自動退出,用戶如需使用其功能需要重新登錄。

— 農業銀行

農業銀行手機APP超時退出時間較長,實測應該在15分鐘以上,并且后臺無超時時間設置選項,這個對用戶手機銀行安全存有一定隱患。

— 招商銀行

招商銀行手機APP安全中心設置界面,專門有一個名為【后臺在線時長】的設置選項,用戶可以自定義招銀手機APP在后臺存在的時間,具體時間包括5分鐘、10分鐘和15分鐘,超過這個時間后,用戶就需要重新登錄。

— 交通銀行

交通銀行手機APP在手機5分鐘內沒有操作,就會自動退出,用戶使用需要重新登錄。

通過實際測試,以上幾家銀行的手機APP都帶有超時退出功能,在一定程度上對用戶的資金安全都起到了相應的保障作用,但部分銀行超時退出時間過長,存有一定安全隱患。

4、安全軟件

— 工商銀行

工商銀行的安全中心頁面有一個名為【小e安全檢查】的附加功能,安裝后可以對手機的安全狀況進行一番全面檢測,對自己手機狀況不太放心的朋友可以時常來體驗一下。

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— 建設銀行

建設銀行沒有提供單獨的安全軟件,但在其安全中心頁面提供了一個【360安全服務】的選項,點擊會自動下載360安全軟件套裝。

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— 農業銀行

農業沒有提供獨立安全檢測工具,不過通過其一系列的K寶K令工具,也能保證用戶的大額資金安全。

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— 招商銀行

招商銀行手機APP的安全中心也有一個【安全軟件檢測】的附加功能,點擊進去會安裝騰訊的手機管家,對用戶的手機系統安全進行檢測。

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— 交通銀行

交通銀行手機APP目前沒有提供單獨手機系統安全掃描工具,其安全工具選項下面只有一個【短信動態密碼】的功能,但這個顯然和手機系統安全沒有什么關系,只是交行確保資金安全一個輔助驗證功能而已。

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5、手勢登錄

— 工商銀行

工商銀行手機APP帶有完善的手勢密碼功能,用戶可以自定義手勢密碼登錄客戶端,并且還可以設置是否顯示手勢軌跡,以便在使用的時候更加具備安全性。

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— 建設銀行

建設銀行手機APP也支持手勢登錄功能,不過在命名方面建行依舊保持了自己的特立獨行,在設置界面你可以看到【圖案鎖屏】這個功能,這個就是我們習慣的手勢登錄功能。

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如果僅僅是命名與眾不同也就罷了,建行手機APP的圖案鎖屏功能也存在極大的Bug,用起來實在令人難以壓抑吐槽的沖動。

當你試圖繪制一個鎖屏圖案時,你會發現,從圖案開始的第一個點你只能向下繪制圖案,不能向右,否則就會把APP的設置界面拉出來,不論如何嘗試都只能按照建行的喜好來繪制一款初始向下的鎖屏圖案。

下面是動圖,你們可以感受一下。

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↑↑↑繪制鎖屏圖案智能向下,不能向右

— 農業銀行

農業銀行手機APP的手勢登錄隱藏的稍微深一點,并且在設置手勢密碼之前需要驗證一下登錄密碼。

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— 招商銀行

招商銀行是最早加入手勢登錄功能的銀行類手機APP軟件,各項功能完善而簡單,用戶可以輕易上手,贊一個。

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— 交通銀行

交通銀行的手機APP客戶端目前不支持手勢登錄。

6、指紋登錄

在我們參與此次體驗的五款手機銀行APP中,目前只有招商銀行手機版支持指紋登錄。

相比手勢登錄,指紋登錄更加方便,手指輕輕一放就可以解鎖登錄,并且安全系數也更高,就是旁邊有人也絲毫不用擔心被看到輸入的密碼或者解鎖軌跡。

作為手機銀行APP的急先鋒,招商銀行手機APP在功能性上一向領先其它銀行一步,這次的指紋登錄功能亦是如此。

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四、友善度對比

1、資產星號顯示

— 工商銀行

進入工商銀行手機APP的【我的】界面,就可以快速看到自己的個人總資產信息,而無需再前進一步進入到我的賬戶界面,非常方便。

而工商銀行手機APP的資產星號顯示切換也非常簡單,不需要進入到設置菜單進行任何設置,在我的界面點擊右上角的眼睛圖標,個人資產相關信息就會變為4個星號,在公共場合如果需要使用手機銀行時可以有效保護個人隱私。

當需要顯示具體金額信息時,再點下已經閉上的眼睛圖標,就可以切換到正常模式了。

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—建設銀行

建設銀行手機APP的個人賬戶中心沒有資產星號展示這一功能,用戶進入個人賬戶時,如果資產過多或者很少的話,可以適當遮掩一下,以免引來不必要的麻煩或者尷尬。

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— 農業銀行

農業農行的手機端APP也沒有帶資產星號切換這一個人保護隱私功能,畢竟這個功能不算是什么必須功能。

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— 招商銀行

招商銀行我的主界面并沒有提供個人資產總數,需要進入到我的賬戶里面才會看到個人名下各個銀行卡的資產信息,因而也沒有提供資產星號顯示的功能。

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— 交通銀行

交通銀行手機APP【我的】主界面頂部設置了個人信息展示,但只顯示了卡主姓名,并沒有資產顯示,所以也就沒有了資產星號顯示這一功能了。用戶如果需要了解自己的資產信息就需要進入到下一級我的賬戶菜單中才能看到。

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2、個性化頭像

— 工商銀行

工商銀行手機APP是唯一一家擁有專屬品牌形象(一只小象)的客戶端,打開工行APP即可在其登錄界面看到這只可愛的小象,給人一種穩重又不失親切的感覺。

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此外,如果用戶個人不喜歡這個品牌頭像,也可以上傳自定義圖片來滿足個人喜好。

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— 建設銀行

建設銀行手機APP雖然沒有單獨的專屬品牌形象,但也可以允許用戶自定義頭像,自定義頭像展示在大轉盤的正中央,毫無違和感。

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— 農業銀行

農業銀行手機APP的登錄界面以及登陸后的主界面雖然有個人頭像,但是并不能進行更換,只是根據個人性別展示了一款默認頭像,不排除未來升級版本加入自定義頭像功能。

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— 招商銀行

招商銀行手機APP努力打造的是一種專業專注的金融工具形象,所以在品牌形象和自定義頭像方面沒有投入什么精力,【我的】界面并沒有相關設置選項,個人信息界面頭像位置也只是擺放了象征性的頭像圖標。

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— 交通銀行

交通銀行手機APP沒有任何個人頭像以及品牌形象的展示和設置界面,很純粹的一款銀行手機APP。

3、無卡取款

— 工商銀行

工商銀行支持無卡取款,操作也很簡單,提前在手機APP中進行預約,然后憑借預約碼就可以到ATM機上取款了。

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— 建設銀行

建設銀行手機APP依舊保持了特立獨行的風格,在建設銀行的手機APP上我們找不到無卡取款,只能找到特約取款,不過其意思和無卡取款是一樣的。

注意,建設銀行的特約取款功能隱藏的稍微有點深,需要的朋友可以從賬戶界面右滑進入到【特色服務】界面,然后選擇【特約取款】按照提示一步步完成無卡取款。

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銀行app安全嗎 五大銀行手機APP對比體驗報告

— 農業銀行

農業銀行手機APP的無卡取款在【全部服務】界面,整體操作流程也較為簡單,具體的操作限制也在無卡取款界面有詳細說明,使用起來挺方便。

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— 招商銀行

招商銀行手機APP的無卡取款也在【我的賬戶】界面,非常易于尋找,這也是標準類銀行APP的慣用設計。進去【無卡取款】界面,會發現界面設置簡單合理,注意事項也羅列的非常清楚,一貫的招商銀行風格。

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可能是考慮手機遺失后有人通過手機APP預約進行無卡取款,招商銀行手機APP還特意加入了一個關閉該功能的選項,并且關閉之后只能去人工柜臺重新開通。

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— 交通銀行

交通銀行手機APP的無卡取款功能和農行類似,放在了全部服務里面,點擊進去就可以方便的進行無卡取款預約了。

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4、生活繳費

— 工商銀行

工商銀行手機APP的生活繳費名為e繳費,提供了手機話費、電視費、水費、電費、燃氣費、學雜費、物業費、黨費等10幾個繳費項目。并且可以還可以設置委托代扣、賬單提醒、小額免密等方便功能。

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— 建設銀行

建設銀行手機APP將生活繳費放在了下部欄目頻道【悅生活】默認轉盤位置,也就是說只要點擊下面欄目【悅生活】,轉盤第一個顯示的就是【生活繳費】,入口非常簡單直接,看的出來建行對生活繳費這塊的重視。

進入生活繳費,我們可以看到建行手機APP將內容按照區域分為了2塊,上面部分為全國適用性的項目,包括全國話費充值、全國手機流量充值、全國購物卡和銀醫服務等。下面的部分包括電費、固話話費、寬帶光纖費、聯合收費、燃氣費、水費、手機話費、物業費、有點電視費等9個本地繳費項目。

可見建行在生活繳費部分還是下了很大一部分精力的,其中在全國購物卡部分用戶還可以享受到9-9.95折的優惠,這在銀行提供的生活繳費模塊算是比較少見的優惠措施了,大多數銀行基本上都是實報實銷。例如手機話費充值,目前我們尚沒有看到有充值優惠的銀行APP,而在淘寶支付寶等APP早就有了充100送1塊2塊的優惠活動,雖然優惠幅度不大,但畢竟也是錢啊,所以淘寶系產品依靠這個吸引了不少早期用戶。

最后偷偷說一下,手機充話費優惠幅度最大的APP應該是各省的運營商的官方APP,有興趣的朋友可以體驗一下。

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— 農業銀行

農業銀行手機APP也將生活繳費放在了比較醒目的位置,首頁首屏第2排第2個圖標。

農行提供了手機話費、水費、電費、燃氣費、銀校通、有線電視費、電話費、交通罰款、暖氣費、彩票點繳費等10個繳費項目,涵蓋了我們日常生活的方方面面。

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— 招商銀行

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招商銀行手機APP也將繳費項目放在了比較醒目的位置,看的出來這部分應該也是各大銀行比較重視的一塊。

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招商銀行手機APP提供了話費、水費、電費、暖氣費、固話寬帶、有線寬帶、慈善、供暖、交通、便民等10個生活繳費項目。在界面設計上招行將常用的話費水電燃氣放在了頁面最上部,其它不太常用的部分需要通過下部滑動來進行切換選擇。

— 交通銀行

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交通銀行手機APP雖然也提供了生活繳費功能,但在參與對比的幾家銀行中卻是做的最差的。首先是從繳費項目上比其它家要少了不少,其次是城市覆蓋率非常低,從圖上大家可以看到石家莊市只有一個本地聯通的繳費項目。而在小編的家鄉河南省會鄭州干脆連一個繳費項目都沒有,這和交行在市區主干道花園路上高大辦公樓形成了鮮明的對比。

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五、總結

伴隨著手機成為我們每個人日常生活中不可或缺的通訊社交工具,企業對自身產品的手機版配套軟件的研發紛紛投入重兵,對于銀行業尤其如此。

從應用的類型來看,手機銀行類APP歸于工具類應用,基本上屬于用了就走的類型,和社交類APP的使用時長完全沒法比。所以手機銀行類APP在產品的功能性、便利性以及安全性方面會有更高的要求。

從功能性方面,手機銀行主要提供給用戶對自己資產的日常管理,因而要求需要在界面設計上能夠突出日常應用,操作簡單,方便查看。而由于銀行類軟件的特殊性質,對手機銀行APP的安全性方面也提出了超越其它類型產品的要求。

上文我們已經較為完善的體驗了五家銀行APP的主要功能,下面我們就將我們此次體驗的功能做一個統一的匯總,并進行一次打分比較,讓大家對目前這幾家銀行APP的功能以及易用性方面有個綜合的了解。

對銀行類APP的核心功能,我們設置了滿分為5分,對一些例如資產星號個性化頭像指紋登錄的輔助類功能,我們設置了滿分為3分。對不存在某一功能的APP我們按照1分來統計,也希望通過此舉鼓勵這些APP在未來加入相應的功能。

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從上圖的總分來看,我們看到招商銀行的手機APP盡管在用戶量上和工行建行沒法相比,但由于起步早(最早做手機銀行的企業),各項功能在完善度上都做的比較到位,因而獲得了我們這次對比體驗的總分第一。而工商銀行厚積薄發,在界面設計的合理性、運行速度、個性化方面也都有不錯的表現,并且打破了傳統大行給人的既定印象,在運營和營銷上做了大膽創新,走在了銀行業前沿,比如發布了品牌卡通形象“小象”,是業內首家打造品牌IP的銀行;推出了1118粉絲節的概念,今年舉辦了工行達人秀“放飛夢想 智?惠女神”的活動,用娛樂化的營銷方式增強用戶黏性,運營了“工銀融e行”的微信公眾號,用戶最關注的紀念幣預約服務,在該微信號里也能找到預約專區,根據我們的體驗測試報告,工行在積分上和招行持平,穩居銀行類APP的第一集團。

反觀農行和交通銀行,只是實現了銀行類APP的一般通用功能,對普通用戶來說也是夠用了,但使用的時候便利性和工行以及招行的APP還有差距。

最后說一下建行手機銀行APP,相對比其它幾家銀行,建行的APP顯得非常另類,非常有想法,但在不少功能實現流程方面過于繁瑣,甚至不能實現,所以盡管建行APP的功能性也算比較全面,但在便利性方面存在一定缺陷,因而目前只能歸于第二梯隊了。

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文章評論
第 2 樓 廣東潮州聯通 PC6網友 發表于: 2017/7/21 12:24:00
招行第一建行第二

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第 1 樓 廣西柳州電信 PC6網友 發表于: 2016/12/5 19:54:00
最讨厌的是建行,信用社的很好用。

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